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Assurance prêt

Sachez que vous n'êtes pas obligé de choisir l'assurance de la banque

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Principe de l'assurance de prêt

La banque vous prête de l'argent sur des durées généralement longue, elle doit se prémunir en cas d'accident, et pour palier aux événements catastrophes, la signature d’un crédit immobilier s’accompagne généralement d’une assurance décès invalidité incapacité de travail, parfois même d’une assurance perte d’emploi. Le banquier s’entoure en effet d’un maximum de garantie pour être sûr qu’il sera payé en temps et en heure dans le cas ou vous seriez dans l’incapacité de pourvoir régler vos mensualités. Ces « accidents » peuvent être liés à la santé ( incapacité de travail temporaire ou permanent, maladie ou décés) ou d’ordre professionnel (perte d’emploi).

Vous devez donc souscrire à une assurance : indispensable pour vous protéger vous et votre famille. Dans le cas d'une catastrophe l’assurance prendra le relais des remboursements de votre crédit immobilier à votre banque. Et vous ne serez donc pas obligé de vous démunir de votre bien acqui. De nombreuses compagnies vous propose différents contrats, il est indispensable d’étudier attentivement celui qui correspond à vos attentes et votre situation.

En fonction des garantis souscrites l'assurance pourra régler tout ou partie de échéances à votre place ou bien rembourser tout ou partie du capital emprunté restant du.

Toutes les banques proposent leur propre contrat d'assurance de prêt mais vous pouvez aussi assurer votre prêt auprès d'une compagnie d'assurance en passant par un courtier par exemple. C'est la délégation d'assurance

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La délégation d'assurance

Vous n'êtes pas obligé de souscrire l'assurance de prêt proposée par votre banque. Faire jouer la concurrence peut s'avérer très rentable et vous faire économiser jusqu'à 75% de votre budget assurance. Par exemple pour un prêt de 200 000€ sur 20 ans, vous pouvez économiser jusqu'à 50 € / mois sur votre mensualité, soit sur 20 ans une économie totale de 12000 €.

La garantie décès

C'est la garantie obligatoire de base de tout contrat d'assurance de prêt. En cas de décès de l'assuré, la compagnie d'assurance rembourse la quotité du capital restant du par l'emprunteur au jour du décès de l'assuré.

 

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

L'Assureur considère en PTIA l’Assuré reconnu inapte à tout travail à la suite d’une maladie ou d’un accident et définitivement incapable de se livrer à une activité, même de surveillance ou de direction, susceptible de lui procurer salaire, gain ou profit, et devant, en outre, avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer au moins trois des quatre actes ordinaires de la vie courante (se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer).

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Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)

L'Assureur considère en ITT par l'Assuré qui, à la suite d’une maladie ou d’un accident, se trouve temporairement dans l’impossibilité totale et continue d’exercer, même à temps partiel, son activité professionnelle, et qui n’exerce aucune autre activité ou occupation, même de surveillance ou de direction, susceptible de lui procurer salaire, gain ou profit.

Invalidité Permanente Partielle (IPP)

L'Assureur considère en IPP l'Assuré qui présente, à la suite d’une maladie ou d’un accident, un taux d’invalidité supérieur à 33 % et inférieur à 66 %, le mettant dans l’impossibilité définitive et permanente d’exercer à temps plein toute activité professionnelle ou toute occupation, même de surveillance ou de direction, susceptible de lui procurer salaire, gain ou profit.

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Invalidité Permanente Totale (IPT)

L'assureur considère en IPT l’Assuré reconnu, après consolidation de son état, inapte à tout travail à la suite d’une maladie ou d’un accident et définitivement incapable de se livrer à une activité, même de surveillance ou de direction, susceptible de lui procurer salaire, gain ou profit, et présentant un taux d’invalidité supérieur à 66 %.

 

La garantie perte d'emploi

L'assurance perte d'emploi est facultative mais elle est souvent proposée par l'établissement prêteur. Depuis les années 80 lorsque le chômage a commencé à s'accroître, elle est toujours d'actualité mais au fil des années avec l'augmentation du nombre de chômeur et de la précarité, son coût a augmenté alors que les garanties proposées ont le plus souvent suivi le chemin inverse. Dans le cas de la perte d'emploi, l'assurance prend en charge les mensualités de 18 à 36 mois le plus souvent mais sous des conditions assez stricte, pour cette raison il est fortement conseillé de faire appel à un courtier.

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